Laura Lupini
Comprare Casa Senza Soldi: Investire nel Mattone Senza Mutuo è Possibile? E’ possibile comprare casa senza soldi? Si certo, gli appartamenti si vincono alla lotteria! Sono tanti che si chiedono se sia possibile acquistare un immobile senza dover avere dei soldi da parte ed ottenerli direttamente in mutuo. Altri ancora, invece, si interrogano in maniera più articolata su come evitare il mutuo e riuscire comunque a diventare proprietari della casa dei loro sogni. Insomma, rispondere alla domanda di come comprare casa senza soldi è particolarmente complesso perché siamo di fronte a tantissimi interrogativi. In questo articolo, però, proverò a fare un ragionamento differente rispetto alla massa per sbrogliare una matassa che anima tutte le discussioni tra colleghi, amici o familiari. Con poche idee capiremo insieme se conviene stare in affitto oppure chiedere un mutuo per acquistare una casa. Investire nel mattone è ancora oggi un sogno di tanti italiani che desiderano avere una casa di proprietà per vivere più sereni: ma conviene davvero indebitarsi per tanti anni? Questa guida fa da seguito ideale a quella generale dedicata all’acquisto della prima casa: il contesto in cui ci muoviamo vede i prezzi degli immobili in calo e le compravendite in aumento, probabilmente a causa del fatto che chi voleva acquistare ha battezzato questa fase come l’attimo migliore per fare l’affare. Dando uno sguardo ai siti di annunci, spesso si notano immobili anche di buona qualità notevolmente deprezzati rispetto a qualche anno fa. Le persone di cui sto parlando, questo va detto a scanso di equivoci, i soldi da parte ce li hanno e per loro l’acquisto in questo momento è un affare: noi invece vogliamo comprare casa senza soldi e investire nel mattone senza fare il mutuo, pertanto la situazione è diversa. Acquisto della casa Molti pensano che prendendo in locazione una casa i soldi finiscono per essere “buttati” nelle tasche del proprietario. Il ragionamento è in parte vero, anche se esistono in alcuni casi incentivi sugli affitti e si gode comunque della possibilità di avere alcune detrazioni sulle imposte da pagare. Ma facciamo finta che la storia di stare in affitto sia uno “spreco totale” di denaro e simuliamo l’acquisto di una casa con un mutuo da parte di una coppia che sceglie una casa da 100 mila euro in provincia di Roma per costruire il suo futuro. Il richiedente ha 30 anni, vuole ottenere un mutuo per acquisto prima casa e ha un contratto di lavoro a tempo indeterminato. La coppia, in totale, percepisce 2500 euro al mese: la stima ipotizza un reddito da 1250 euro ciascuno. E’ molto difficile, se non si gode di un rapporto privilegiato con la banca, ottenere un mutuo al 100%: il procedimento standard quindi è la richiesta del’80% del valore dell’immobile con un 20% da pagare subito di tasca propria. Ecco il calcolo della rata mensile che ammonta a circa 390€. Le banche, ovviamente, cambiano frequentemente le offerte, non guardare a chi propone la migliore nella foto: il dato ci serve in via orientativa (ho effettuato la stima a gennaio 2018, l’ultimo aggiornamento dell’articolo è del 2019 ma la sostanza non cambia tanto).Considera che, oltre al mutuo, su un immobile dal valore di 100.000 euro la nostra coppia deve considerare le seguenti spese: Mediazione dell’agenzia immobiliare: il costo per acquistare con agenzia un appartamento del genere varia tra 3 mila e 4 mila euro (qui ti spiego nel dettaglio come funziona); Notaio: bisogna registrare atto di acquisto e atto di mutuo, occorrono circa 4 mila euro; Imposta di registro: se è acquisti come prima casa è pari al 2% del valore dell’immobile, se è invece la tua seconda casa paghi il 9%. Ipotizziamo prima casa, il costo è di 2 mila euro; Per facilitarti il calcolo, non tengo conto delle altre spese quali arredamento e lavori.In parole povere, la nostra coppia che sta pensando di acquistare un appartamento dal valore di 100 mila euro deve anticipare almeno il 20% dell’importo (20.000 euro) insieme alle altre spese che sono pari a circa 10 mila euro.
Laura Lupini
Come comprare casa: la guida all’acquisto Prima di firmare un documento, o di lasciare l’acconto per finalizzare l’affare, bisogna seguire una vera e propria guida all’acquisto su come comprare casa. Ipoteche e vizi dell’immobile sono sempre dietro l’angolo: meglio non correre rischi e scoprire insieme le insidie (ma anche le agevolazioni) relative alla compravendita immobiliare. Per il mutuo poi, meglio confrontare le offerte e non affidarsi alla prima proposta. Ecco passo dopo passo come acquistare casa in modo consapevole. L’immobile sembra quello giusto e il mutuo è stato concesso: siete sicuri di aver fatto una scelta consapevole? Purtroppo sono diversi i proprietari che dopo aver concluso l’atto di compravendita si ritrovano alle prese con una casa ipotecata e piena di vizi non dichiarati, oppure con un immobile acquistato a prezzo pieno senza godere di agevolazioni di diritto (come quelle per ristrutturazione o per l’acquisto di “prima casa”) e ancora, con un mutuo troppo costoso da sostenere. La scelta dell’immobile è forse la fase più importante della compravendita immobiliare. Ecco alcuni consigli per scegliere quello giusto e non incappare in truffe o vizi non dichiarati. La prima regola in ogni caso, è mai iniziare la ricerca dell’immobile senza aver considerato il budget a disposizione. Chi si rivolge alle agenzie immobiliari deve sapere che queste trattengono un contributo che oscilla tra il 2 e il 5% sul prezzo stabilito dal proprietario. Tuttavia l’agenzia fornirà al potenziale acquirente tutti i documenti necessari a stabilire se la casa si trova in ottimo stato di manutenzione e soprattutto, se sulla stessa sono vantati diritti da terzi che potrebbero compromettere l’acquisto, come le ipoteche. Chi invece acquista da privato, dovrà occuparsi da solo di richiedere la visura catastale, utile per verificare la corrispondenza della proprietà, la categoria dell’immobile, l’effettiva ubicazione, il numero dei locali, la classe energetica, e l’inesistenza di vizi come ipoteche, pignoramenti o sequestri; Nella scelta della casa è importante che questa assolva alle esigenze del nuovo proprietario. E’ essenziale dunque valutare per chi è alla ricerca di un immobile commerciale o abitativo, la rispondenza delle caratteristiche dell’immobile alle proprie (numero di locali, bagni, presenza di aree condivise con condomini, spese condominiali da versare, grandezza dei locali etc etc…). Da non dimenticare, sono le verifiche relative allo stato di manutenzione dell’immobile, in particolare degli impianti idrici ed elettrici. Nel contratto di compravendita (sottoscritto tramite agenzia o da privato a privato) bisogna sempre verificare che quanto riportato nell’atto sia corrispondente alla realtà; Ogni regione italiana prevede agevolazioni speciali per chi acquista la prima casa (è il caso delle giovani coppie) o per chi esegue ristrutturazioni sostenendo spese ingenti. Prima di procedere all’acquisto è importante fare una ricerca mirata per conoscere quali agevolazioni sono applicabili e come richiederle. Per la ristrutturazione di immobili storici ad esempio, sono previste agevolazioni fino al 50% delle spese; In una guida all’acquisto su come comprare casa, non possono mancare informazioni sul mutuo. Il primo consiglio è quello di non fermarsi all’offerta del primo istituto, e confrontare le offerte prestiti online per trovare finanziamenti a tasso agevolato. Chi diventa titolare di un conto corrente in banca ad esempio, ottiene spesso condizioni vantaggiose sul mutuo relativo all’acquisto dell’immobile. La concessione del mutuo bancario è strettamente connessa alla possibilità da parte del contraente di assolvere al pagamento delle rate. Questo è il motivo per cui si consiglia di richiedere il prestito solo una volta ottenuti i documenti a garanzia del credito, ovvero un contratto di lavoro, buste paga e la firma di un garante. Nonostante ciò molti acquirenti, pur avendo sottoscritto il mutuo, decidono di affidarsi all’istituto della surroga (cambio della banca) per trovare tassi d’interesse minore
Laura Lupini