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CORSO DI CRESCITA FINANZIARIA - MACROAREA INVESTIMENTO - 4° MODULO: L'INTERESSE COMPOSTO
Dopo aver esaurito da diverse settimane l'argomento RISPARMIO - se ti sei perso uno o più moduli niente paura: nella barra di ricerca CAM digita CORSO CRESCITA FINANZIARIA MACROAREA RISPARMIO - e aver parlato proprio ieri del PANIERE DELLA CRESCITA, affrontiamo oggi un altro tema importantissimo...
L'INTERESSE COMPOSTO: IL TURBO DEGLI INVESTIMENTI !
L’INTERESSE COMPOSTO
Il concetto a una prima occhiata potrebbe sembrare complesso, ma può essere spiegato partendo da un indovinello.
Supponi di vincere alla lotteria e di dover scegliere tra due diverse tipologie di premio, quale tra le due opzioni sceglieresti?
- Il primo premio prevede la ricezione di 1000 euro il primo giorno e poi 1000€ in più ogni giorno, rispetto al giorno precedente per un periodo di 25 giorni. Quindi 1000€ il primo giorno, 2000€ il secondo, 3000€ il terzo e così via.
- Il secondo premio invece prevede il pagamento di 1 centesimo il primo giorno e i giorni successivi il raddoppio del premio del giorno precedente per 25 giorni. Quindi, 1 centesimo il primo giorno, 2 centesimi il secondo, 4 centesimi il terzo e così via per 25 giorni.
Se hai scelto la prima risposta allora vuol dire che sei disposto ad accontentarti di un premio inferiore. Infatti, scegliendo questa prima opzione vinceresti un totale di 25.000 euro, sicuramente una bella somma. Ma scegliendo la seconda opzione è possibile vincere molto di più: ben 167.772 euro!
Perplesso? Immagino proprio di sì! Scopriamo insieme il motivo di questo risultato.
Nella prima opzione si ha una crescita costante del premio giorno per giorno, mentre nella seconda inizialmente si ha una crescita minima che però, con il passare dei giorni, aumenta in maniera esponenziale.
Le curve rappresentate nel seguenti grafico aiutano a capire la dimensione di questa crescita
In particolare, la seconda curva spiega bene cos’è l’interesse composto o capitalizzazione degli interessi. Si tratta di un meccanismo in cui gli interessi generati a seguito dell’investimento di un capitale generano essi stessi degli interessi.
Questo meccanismo viene utilizzato in alcune forme di investimento in cui periodicamente l’interesse maturato si somma al capitale che lo ha generato per formare insieme un nuovo capitale maggiorato, che verrà a sua volta investito nel periodo successivo.
I vantaggi della capitalizzazione degli interessi vengono sfruttati al meglio negli investimenti di lungo periodo in cui in caso di una gestione positiva è possibile ottenere una crescita esponenziale del capitale investito.
In breve: l’interesse viene definito composto quando, una volta maturato sul capitale sottostante, si somma a quest’ultimo e concorre a generare un ulteriore interesse maggiorato in futuro.
Per chi fosse interessato ad un approfondimento tecnico:
https://www.mypecunia.com/tasso-interesse-composto/
https://www.monetizzando.com/interesse-composto/
Come sfruttare l’interesse composto a nostro vantaggio ?
Il regime di capitalizzazione composta viene applicato al sistema di previdenza integrativa, in cui i contributi versati nel fondo pensione vengono investiti nei mercati finanziari generando degli interessi che vengono a loro volta investiti.
A titolo esemplificativo, lasciamo perdere tassazione delle rendite finanziarie e imposta di bollo, e immaginiamo un mondo ideale in cui puoi investire 10.000 euro e maturare un interesse fisso del 3% anno.
Quanti interessi pensi di maturare nel tempo?
dopo un anno avrai 10.300 euro (10.000 più il 3 % di interessi)
dopo 10 anni avrai 13,439 euro
dopo 20 anni avrai 18.061 euro
Quindi, dopo 20 anni, avrai ottenuto 8.061 euro di interessi e non 6.000 come molti erroneamente pensano (il 3% per 20 anni ) perché nel tempo avrai reinvestito, di volta in volta, una cifra pari al capitale iniziale + gli interessi maturati.
Ma quali sono i prodotti finanziari che sfruttano l’interesse composto ?
A parte la previdenza integrativa (o complementare), vale a dire i c.d. fondi pensione, vi sono altre tipologie di investimento che sfruttano l'interesse composto.
Un esempio è - anzi era - costituito dai Buoni Postali che si potevano sottoscrivere fino alla fine degli anni 90 e che purtroppo, per le ragioni delle quali ho parlato nell’introduzione, ora non sono più disponibili.
Fra i prodotti, invece, tuttora esistenti abbiamo alcune polizze assicurative miste (unit linked, index linked o a gestione separata) ma – come abbiamo visto – i costi di gestione vanificano buona parte dei rendimenti. I prodotti migliori per sfruttare l’interesse composto, ancora una volta, sono gli ETF (azionari o obbligazionari) ad accumulazione
Per approfondimenti ulteriori:
Per la scelta dei migliori ETF (obbligazionari e/o azionari) ad accumulo:
https://www.justetf.com/it/how-to/msci-world-etfs.html
https://www.educazionefinanziaria.com/investire-in-obbligazioni/etf-obbligazionari-ad-accumulo/
Nella prossima ed ULTIMA puntata della MACROAREA INVESTIMENTO parleremo delle START UP E DELLE AZIENDE CHE INVESTONO IN BLOCKCHAIN
PER QUANTO RIGUARDA L'INDICE COMPLETO DEL CORSO E' CONSULTABILE NEI MODULI PRECEDENTI
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