CRESCITA FINANZIARIA - MACROAREA SPECULAZIONE - MODULO 1

Con questo paniere PUOI ottenere rendimenti molto più alti rispetto a quelli forniti dal paniere della sicurezza. Ma PUOI anche perdere tutto. Ecco perché si chiama paniere del RISCHIO e della crescita: il rischio è certo, la crescita no. Ma la crescita, se giochi bene le tue carte – ossia se diversifichi con intelligenza – è potenzialmente illimitata. Devi però essere pronto, ossia CONSAPEVOLE, che potrai perdere una buona parte – diciamo fino al 70% - di tutto quello che metti in questo paniere. Perché ? Perché, come dice Jack Bogle – creatore e fondatore di Vanguard, uno dei più giganteschi panieri di  ETF azionari al mondo – i mercati seguono dei cicli e quindi tendono all’equilibrio (il chè significa che nessun asset finanziario sale all’infinito e per sempre).

Alcuni prodotti, chiaramente speculativi, rientrano a pieno titolo in questo paniere ma la maggioranza delle persone non lo sa e anzi, li ritiene relativamente sicuri ! Vediamo quindi una panoramica dei prodotti rischiosi – e potenzialmente redditizi – che potresti inserire in questo paniere ricordando (anche qui) che non è obbligatorio possederli tutti quanti, né possederli simultaneamente

EQUITY: è un modo per definire le azioni e gli ETF azionari. Chiaramente rientrano in questa tipologia anche gli ETF sugli indici azionari. 

OBBLIGAZIONI HIGH YELD: sono obbligazioni diverse da quelle a REDDITO FISSO (le quali, infatti, fanno parte del paniere della sicurezza) e possono essere della tipologia più disparata. Le principali sono:

• obbligazioni a tasso variabile: offrono al possessore un rendimento variabile nel corso della vita del titolo. Il tasso di interesse variabile può essere:
  - predeterminato, nel qual caso è possibile conoscere ex-ante l'ammontare di tutte le cedole (è il caso delle obbligazioni step-up e step-down);
   - indicizzato, ove l'emittente indica unicamente le modalità di calcolo delle cedole sulla base dei valori assunti da un parametro di riferimento.

• Obbligazioni strutturate: incorporano un contratto derivato, solitamente di tipo opzionale, in tal caso il possessore percepirà una cedola premio di importo variabile contestualmente al rimborso del capitale, oppure in uno swap, in tal caso il possessore percepirà cedole periodiche di importo variabile.  
• Obbligazioni subordinate - titoli il cui rimborso nel caso di liquidazione o fallimento titoli con rischio più elevato rispetto a quello delle obbligazioni ordinarie e pertanto sono caratterizzate da un maggior rendimento. 
• Obbligazioni callable - si tratta di obbligazioni a tasso fisso per le quali l'emittente si riserva la facoltà di rimborso prima della reale scadenza delle stesse. 
• Obbligazioni convertibili - sono obbligazioni che incorporano la facoltà di convertire, a una data scadenza, il prestito obbligazionario in azioni, secondo un rapporto di cambio predeterminato

BENI IMMOBILI: producono una rendita se messi in affitto, mentre se comprati e poi venduti producono un’eventuale PLUSVALENZA ( in questo caso funzionano esattamente come una compravendita di AZIONI). In questi tempi la compravendita immobiliare è uno dei peggiori investimenti che potresti fare, come ti dimostrerò in seguito.

MATERIE PRIME DIVERSE DALL’ORO (L’ORO E’ BENE RIFUGIO, A MENO CHE TU NON DECIDA DI FARE TRADING…QUESTO E’ UN DISCORSO CHE AFFRONTEREMO DOPO): petrolio, argento, caffè, zuccherò, platino, rame, frumento ecc.

FOREX: ossia scambio/compravendita di valuta fiat (euro, dollaro, yen ecc.)

BITCOIN & altre ALTCOIN/CRIPTOVALUTE (o valute virtuali): sono gli asset più volatili che esistono  e – a meno che tu non sia un trader esperto – ti consiglio di evitarle, ad eccezione dell’acquisto di bitcoin come bene rifiugio (ossia devi essere pronto ad acquistarlo e tenerlo per anni ed anni, dimenticandoti delle oscillazioni di breve e medio periodo).

Investire è diverso da fare trading !

Ok, a questo punto prima di proseguire lasciami chiarire un aspetto fondamentale di questo paniere. Tu puoi comprare TUTTI gli asset sopra descritti in due modi: FISICAMENTE (es. comprare materialmente le azioni vere e proprie tramite la piattaforma della tua banca o il bitcoin su un Exchange o ancora un ETF sul petrolio ecc.) oppure, a contrario, puoi decidere di comprarli (entrare LONG) o venderli (entrare SHORT) tramite i CFD. 

CFD è un acronimo che sta per “Contract for difference”: Un CFD è un tipo di contratto in strumenti derivati in base al quale viene scambiata la differenza di valore di un certo titolo o sottostante, maturata tra il momento di apertura  e la chiusura di un contratto. La Banca pertanto, si impegna a pagare (o a trattenere) al cliente la differenza tra il prezzo del sottostante al momento dell’apertura della posizione e il prezzo al momento della chiusura. 

E’ uno strumento derivato negoziato OTC, tra la Banca e il cliente. Anziché negoziare o scambiare fisicamente lo strumento finanziario, il CFD rappresenta un’operazione in cui due parti convengono per scambiare denaro sulla base della variazione di valore dell’attività sottostante che intercorre tra il punto in cui l’operazione viene aperta e il momento in cui la stessa viene chiusa. I CFD sono strumenti derivati negoziati fuori mercato (mercato OTC) che permettono agli investitori di trarre vantaggio dal  rialzo (posizione long) o dal ribasso (posizione short) del prezzo degli strumenti sottostanti.

Se tu stai acquistando o vendendo CFD non sei più un investitore, sei uno speculatore, ossia stai facendo TRADING: introdurrò l’argomento nell’ultimo modulo di questa macroarea e comunque in autunno pubblicherò un video corso su come si diventa TRADER. Per ora ti basti sapere che è estremamente rischioso improvvisarsi      trader senza aver studiato (analisi tecnica, grafica, ciclica ecc. dei mercati): infatti circa l’80% dei traders perde soldi regolarmente, spesso l’intero capitale). 

In autunno, se vorrai, potrai imparare  i fondamentali del trading online, ora torniamo ai nostri investimenti 

E’ il momento, infatti, di affrontare – come già fatto per il paniere della crescita (macroarea investimenti) – il problema chiave, quello dal quale dipende il tuo futuro finanziario: l’asset al location o allocazione delle risorse. 

Se hai letto l’articolo sul PANIERE DELLA SICUREZZA ormai dovresti sapere che esso contiene la percentuale maggiore – fra il 65% ed il 70% (quel 5% di differenza è una variabile assolutamente soggettiva) - dei tuoi RISPARMI. Ti resta quindi un 30%-35% da mettere nel PANIERE DEL RISCHIO e DELLA CRECITA. Come lo ripartisci fra i vari asset indicati ?

Ti svelerò anzitutto cosa NON FARE ossia l’errore più grave e clamoroso che commettono tutti: ripartire la cifra in percentuali uguali, ad es. 10% in azioni, 10% in obbligazioni subordinate e 10% in bitcoin 

Questo è completamente privo di senso e lo è per due motivi fondamentali. Dal punto di vista oggettivo ognuno degli asset dell’esempio (e di quelli dell’intero paniere) ha un indice di rischio determinato, maggiore e/o minore degli altri, quindi la cifra (es. 10000 euro) non può essere ripartita nello stesso modo, ossia in parti uguali: essa andrà divisa in modo inversamente proporzionale al tasso o indice di rischio degli asset (per tornare all’esempio di prima, già 5000 euro in obbligazioni, 3500 in azioni e 1500 in bitcoin sarebbe una diversificazione accettabile. 

Ma non basta: non basta tener conto dell’aspetto oggettivo, ossia del tasso di rischio degli asset. C’è anche – e soprattutto – un aspetto soggettivo che deve essere rispettato quando si vuole fare una corretta asset allocation: esso dipende da molteplici e differenti fattori, in primis l’età dell’investitore, il suo stile di vita (single ? sposato ?), il suo lavoro, il suo bisogno di liquidità ecc. 

Nella prossima, seconda (ed ultima) parte di questo primo modulo dedicato alla SPECULAZIONE quindi ti svelerò i parametri per un’asset allocation più che efficace, che riduca il rischio e ottimizzi il rendimento dei tuoi investimenti: e questo indipendentemente dai beni con i quali vorrai costruire il tuo paniere ! Continua…

Ricorda sempre che...

Questo corso è flessibile, dinamico, liquido, non ci sono blocchi o strutture rigide, soltanto delle macroaree, all'interno delle quali sarai tu a decidere cosa studiare e cosa no. Ogni macroarea infatti è indipendente dall’altra ed anche all’interno della stessa macroarea ciascun tema è connesso agli altri ma, al tempo stesso, costituisce un argomento autonomo.

• CIASCUNA MACROAREA E’ DIVISA IN 7 TEMI CHIAVE, OGNUNO DEI QUALI SARA’ TRATTATO IN 3 MODULI – OSSIA 3 ARTICOLI/VIDEO - PER UN TOTALE DI 21 ARTICOLI/VIDEO PER MACROAREA. 
• QUESTA PECULIARITA’ – UNA DELLE TANTE (LE ALTRE LE SCOPRIRETE PER CONTO VOSTRO) CHE RENDONO IL MIO CORSO UNICO NEL SUO GENERE – CONSENTE CHE SARETE SOLTANTO VOI A DECIDERE QUANTI E QUALI ARTICOLI/VIDEO STUDIARE. 
• IL CORSO E’ INTERATTIVO. SE NON TI E’ CHIARO QUALCOSA O SE VUOI APPROFONDIRE UNA PARTICOLARE TEMATICA PUOI SCRIVERMI UNA MAIL PER AVERE MAGGIORI DETTAGLI.…O CHIEDERMI UNA LEZIONE PRIVATA DI MEZZ’ORA IN WEBCAM. LA LEZIONE HA UN COSTO DI 2000 LIKECOINS/20 € MA SARA’ GRATUITA SE AVRAI ACQUISTATO ALMENO DUE VIDEO A PAGAMENTO. INFATTI: 
• IL SUPPORTO VIA MAIL E’ GRATIS PER TUTTI 
• RICEVERAI IL LIBRO “PICCOLO PORCO CAPITALISTA” ED I MIGLIORI LIBRI DI CRESCITA FINANZIARIA (es. “Soldi – Domina il gioco” di Anthony Robbins; “Controescapologia fiscale” (autori vari”; “Gli ETF resi semplici” di Stefano Calicchio ed altri ancora!) – DEL VALORE COMPLESSIVO 50.000 LIKECOINS, CIOE’ 50 € - IN FORMATO PDF, SE ACQUISTERAI ALMENO UN VIDEO (PREZZO 490 LIKECOINS/4,90 €) 
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• INFINE RICEVERAI UN BONUS SCONTO DEL 60% - DAL VALORE 72.000 LIKECOIN, 72 € - SUL PREZZO DEL PROSSIMO VIDEOCORSO DI TRADING (ANALISI TECNICA E ANALISI GRAFICA), CHE METTERO’ IN VENDITA SU CAMTV IN AUTUNNO AL PREZZO INTERO DI 120.000 LIKE COIN (120 €): SE ACQUISTERAI ALMENO TRE VIDEO (PREZZO 14700 LIKE COINS/14,7 €) IL BONUS SCONTO SARA’ TUO !

• MACROAREA RISPARMIO
• Il risparmio: la radice della libertà finanziaria
•  Le pensioni non esistono più..quindi smetti di delegare il tuo futuro allo Stato !
• Crea il tuo piano di risparmio personalizzato 
• Taglia le spese inutili…e risparmia la differenza 
• Come ridurre le commissioni (sui servizi/prodotti bancari e assicurativi)
  • Pagare meno tasse ? E' legale e si  può ! L’ABC dell’escapologia fiscale 
  • Come creare entrate extra
  • Perché (ed in quali casi) assicurarsi: polizze da evitare e polizze indispensabili

 MACROAREA INVESTIMENTO

• Creare il paniere della sicurezza (bassi costi e bassi rischi non vuol dire basso rendimento !)
• Investimenti di tipo attivo o di tipo passivo ?
• L’asset allocation (diversificazione) per prodotto e per orizzonte temporale (breve, medio e lungo periodo)
• L’asimmetria rischio/rendimento e l’interesse composito
• Investi in PMI e Start Up
• La differenza abissale fra i fondi comuni e gli ETF
• Obiettivo rendita periodica: meglio le cedole o dividendi ?

MACROAREA SPECULAZIONE

• Il paniere del rischio e della crescita: conosci i prodotti nei quali investi? 
• Azioni, titoli di stato e altre obbligazioni, materie prime, forex, CFD, PAC.  
• Le 3 regole essenziali (saper agire e saper seguire – quando c’è sangue per le strade – informazione e diversificazione)  
• I 6 principi base (proteggi il capitale con il money management – bisogna saper attendere – trend is your friend – la regola del 5 : 1 - la diversificazione in base all’età – il riequilibrio del portafoglio) 
• Nozioni base di analisi fondamentale;
•  Nozioni base di money management (gestione del rischio e della posizione) 
• Il Bitcoin e gli altri beni rifugio del futuro 
• Introduzione all’analisi tecnica ed al trading
• Per eventuali dubbi o necessità di chiarimenti, contattami: [email protected]