CRESCITA FINANZIARIA - MACROAREA RISPARMIO – MODULO 1 (seconda e ultima parte) – QUANTI SOLDI RISPARMIARE E DOVE CONSERVARLI

MACROAREA RISPARMIO – MODULO 1 (seconda e ultima parte) – QUANTI SOLDI RISPARMIARE  E DOVE CONSERVARLI 

Nella prima parte di questo modulo vi ho spiegato perché il risparmio è la fonte di ogni ricchezza  e della libertà finanziaria, evidenziando altresì come la matrice che crea o distrugge il risparmio sia di tipo prevalentemente (se non esclusivamente) psicologico. 

Ricchi o poveri, infatti, non è tanto una differenza di quanto si guadagna; piuttosto la differenza sta nel modo con cui si impiega quanto guadagnato al fine conseguire la propria libertà finanziaria.

L’atteggiamento interiore di ognuno di noi rispetto al denaro fa la differenza e  se negativo – es. credenze limitanti, motivazioni sbagliate – nessuna tecnica o strategia di risparmio potrà aiutarvi.

Do quindi per scontato che abbiate letto gli interrogativi e le domande sulle quali vi ho chiesto di riflettere per cambiare (ove necessario) il vostro atteggiamento mentale: pertanto se non lo avete fatto è inutile che proseguiate nella lettura, piuttosto leggete la prima parte di questo articolo !

Adesso, infatti, voglio entrare nel concreto, parlare di quel che potete fare praticamente per iniziare a risparmiare da subito, illustrandovi una prima strategia tanto semplice quanto efficace: la regola del 70/30.

Iniziamo dunque la nostra avventura nel mondo del denaro…

Partiamo dal presupposto che, ci piaccia o meno, dobbiamo tutti quanti pagare le tasse. Quando acquistiamo un bene, il prezzo che paghiamo comprende l’IVA, e questa già è una forma di tassa che chiunque paga, volente o nolente. Ci sono i dipendenti pubblici che pagano le tasse attraverso la ritenuta alla fonte e gli imprenditori che presentano la dichiarazione dei redditi. Dopo aver pagato la tua giusta quota di tasse, devi imparare a vivere sulla base del 70% del tuo reddito netto. Questo 70% va destinato, insomma, alle spese necessarie e voluttuarie. Osserva con attenzione il tuo stile di vita in relazione alle tue entrate e verifica mensilmente quanto spendi: se è più del 70% del tuo reddito stai commettendo un lento “suicidio” finanziario. Il tuo prossimo acquisto a rate potrebbe essere una dose di veleno che ti viene servita su un piatto d’argento. Se vuoi salvaguardare la tua libertà finanziaria, pertanto, fai estremamente attenzione agli acquisti a rate.

Bene, dopo aver pagato le tasse – n.b. la percentuale del 30% è approssimativa, costituisce cioè quella più attendibile per una persona di ceto medio (e comunque in uno dei prossimi moduli ti svelerò come pagare legalmente meno tasse) – ti resta un 70% di reddito netto. 

Di tale 70%, ALMENO il 15% - ma sarebbe meglio il 20%: e ti assicuro che è una cosa fattibile e nei prossimi moduli ti mostrerò come raggiungere questo obiettivo - dovrebbe essere destinato al risparmio. 

Modalità di risparmio

Risparmiare almeno il 15% del reddito netto  è una delle cose più stimolanti del tuo piano per la ricchezza e la libertà finanziaria, giacché può darti serenità mentale e tranquillità in vista degli “inverni” della vita. Per essere sicuro di riuscire a risparmiare ogni mese tale percentuale ci sono vari modi:

• L’ideale, fino a qualche tempo fa, erano i certificati di deposito bancari: le somme depositate erano vincolate  e quindi indisponibili (requisito quasi essenziale per la gestione del risparmio) per 3 o 5 anni e la banca corrispondeva un tasso di interesse del 2% o del 3% annuo. Purtroppo in questo periodo di stagnazione economica e di deflazione, con i tassi di interesse negativi, tale opzione non è conveniente;

• Libretti e buoni postali: il funzionamento è molto simile ma il vincolo è maggiore (dai 5 ai 20 anni) e anche in questo caso, l’interesse corrisposto dall’Ente Poste è irrisorio (dallo 0,25% all’1% lordo).

• Conto corrente bancario o postale: questa soluzione ha dei pro e dei contro. Pro: le banche e la Posta devono necessariamente aderire al Fondo Interbancario di Garanzia, un fondo che copre tutti i conti e i depositi fino a 100.000 euro per correntista e per conto. Questo vuol dire che anche in caso di difficoltà del gruppo bancario che abbiamo scelto per il nostro deposito, riceveremo indietro le somme depositate, proprio grazie a suddetto fondo. Quindi, se stai cercando una soluzione per depositare una somma inferiore ai 100.000 euro, quanto offerto dalle banche può essere considerato più che sicuro. Contro: anche in questo caso non ti verrà corrisposto alcun interesse. Ma l’aspetto peggiore è di tipo psicologico: non essendo il conto corrente vincolato (a differenza dei certificati o dei libretti), potresti avere – anzi, avrai di sicuro – la tentazione di riprendere i risparmi depositati al primo capriccio voluttuario (es. voglia di un weekend fuori, di comprare i mobili o lo scooter ecc.) e ciò NON DEVE ASSOLUTAMENTE AVVENIRE. Per questo è importante, anzi necessario, che il 15%-20% destinato al risparmio abbia una gestione a parte, diversa da quella del conto corrente spese e sia quindi tenuto in un deposito separato

Naturalmente se tu hai già una mente finanziaria bella sviluppata ed orientata alla ricchezza ed una salda forza di volontà – conoscendo l’ignoranza del 90% delle persone in materia di denaro, risparmi ed investimenti scusami ma ne dubito fortemente – potrai tenere i tuoi risparmi sul contocorrente, avendo cura però di annotarti ogni volta la cifra che (anche se materialmente unita agli altri soldi) deve restare formalmente e nominalmente separata da essa.

• Il caro vecchio salvadanaio: probabilmente è la soluzione migliore – proprio perché esso costituisce un deposito separato dal conto corrente - a patto che tu rispetti le seguenti condizioni:

• Procurati di avere un posto sicuro dove nasconderlo (i furti negli appartamenti purtroppo sono all’ordine del giorno): ad es. una soffitta, l’intercapedine dietro la caldaia, nella cesta dei panni sporchi,
   all’interno di un pc in disuso, all’interno di una cassaforte mascherata da libro ecc.

• Resisti alla tentazione di aprirlo per ALMENO tre mesi. Può essere utile, a tale scopo, comprare uno di quei salvadanaio con la chiave e affidare la chiave stessa a persona di ASSOLUTA FIDUCIA (parner, amico, genitore ecc.) chiedendo di nasconderla (se vive con te) e/o di non restituirtela (se vivete separati) prima che siano trascorsi i tre mesi.

• Una volta trascorsi tre mesi (o anche più), soltanto allora aprirai  il salvadanaio ed in base alla somma ivi contenuta deciderai se versarlo sul conto corrente o investirla – l’entità della somma da versare e l’entità della somma da investire sarà argomento che affronteremo in seguito, sia qui che nella macroarea investimenti – avendo però preventivamente cura di ricominciare a versare il tuo 15% - 20% in un nuovo salvadanaio

Molto bene, adesso sai quanto risparmiare ogni mese – almeno il 15% (sarebbe meglio il 20%, ma se non te la senti procedi gradualmente) del tuo reddito netto mensile - e dove conservarlo. Però ti mancano altre due informazioni essenziali per completare il mosaico:

1. Come fare a risparmiare: dove detrarre tale cifra ossia, per dirla tutta, quali spese tagliare ?
2. Cosa fare di tale risparmio ?

Niente paura, per quanto riguarda la prima domanda ti risponderò fra pochi giorni in uno dei prossimi moduli (quello relativo alla gestione delle spese ed ai passivi), mentre alla seconda ho già, parzialmente, risposto nella seconda macro area del corso, quella relativa agli investimenti: pertanto non devi far altro che cercare e leggere l’articolo intitolato “MACROAREA INVESTIMENTI – MODULO 1 / PRIMA E SECONDA PARTE – IL PANIERE DELLA SICUREZZA : DEFINIZIONE E CONTENUTO” 

Prima di pensare ad investire, però, se posso permettermi un ultimo suggerimento…COMINCIA A RISPARMIARE ! 

(…CONTINUA…..)

Infine....

PER CHI SI FOSSE PERSO LE PUNTATE PRECEDENTI...

NO PANIC...KEEP CALM, READ THE FOLLOWING CONTENT & GO AHEAD 

Questo corso è flessibile, dinamico, liquido, non ci sono blocchi o strutture rigide, soltanto delle macroaree, all'interno delle quali sarai tu a decidere cosa studiare e cosa no. Ogni macroarea infatti è indipendente dall’altra ed anche all’interno della stessa macroarea ciascun tema è connesso agli altri ma, al tempo stesso, costituisce un argomento autonomo.

• CIASCUNA MACROAREA E’ DIVISA IN 7 TEMI CHIAVE, OGNUNO DEI QUALI SARA’ TRATTATO IN 3 MODULI – OSSIA 3 ARTICOLI/VIDEO - PER UN TOTALE DI 21 ARTICOLI/VIDEO PER MACROAREA. 
• QUESTA PECULIARITA’ – UNA DELLE TANTE (LE ALTRE LE SCOPRIRETE PER CONTO VOSTRO) CHE RENDONO IL MIO CORSO UNICO NEL SUO GENERE – CONSENTE CHE SARETE SOLTANTO VOI A DECIDERE QUANTI E QUALI ARTICOLI/VIDEO STUDIARE. 
• IL CORSO E’ INTERATTIVO. SE NON TI E’ CHIARO QUALCOSA O SE VUOI APPROFONDIRE UNA PARTICOLARE TEMATICA PUOI SCRIVERMI UNA MAIL PER AVERE MAGGIORI DETTAGLI.…O CHIEDERMI UNA LEZIONE PRIVATA DI MEZZ’ORA IN WEBCAM. LA LEZIONE HA UN COSTO DI 2000 LIKECOINS/20 € MA SARA’ GRATUITA SE AVRAI ACQUISTATO ALMENO DUE VIDEO A PAGAMENTO. INFATTI: 
• IL SUPPORTO VIA MAIL E’ GRATIS PER TUTTI 
• RICEVERAI IL LIBRO “PICCOLO PORCO CAPITALISTA” ED I MIGLIORI LIBRI DI CRESCITA FINANZIARIA (es. “Soldi – Domina il gioco” di Anthony Robbins; “Controescapologia fiscale” (autori vari”; “Gli ETF resi semplici” di Stefano Calicchio ed altri ancora!) – DEL VALORE COMPLESSIVO 50.000 LIKECOINS, CIOE’ 50 € - IN FORMATO PDF, SE ACQUISTERAI ALMENO UN VIDEO (PREZZO 490 LIKECOINS/4,90 €) 
• INOLTRE RICEVERAI UNA LEZIONE PRIVATA DI MEZZ’ORA – DAL VALORE DI 2000 LIKECOIN (20 €) IN WEBCAM – SE ACQUISTERAI ALMENO DUE VIDEO (PREZZO 980 LIKE COINS/9,8 €) 
• INFINE RICEVERAI UN BONUS SCONTO DEL 60% - DAL VALORE 72.000 LIKECOIN, 72 € - SUL PREZZO DEL PROSSIMO VIDEOCORSO DI TRADING (ANALISI TECNICA E ANALISI GRAFICA), CHE METTERO’ IN VENDITA SU CAMTV IN AUTUNNO AL PREZZO INTERO DI 120.000 LIKE COIN (120 €): SE ACQUISTERAI ALMENO TRE VIDEO (PREZZO 14700 LIKE COINS/14,7 €) IL BONUS SCONTO SARA’ TUO !

• MACROAREA RISPARMIO
• Il risparmio: la radice della libertà finanziaria
•  Le pensioni non esistono più..quindi smetti di delegare il tuo futuro allo Stato !
• Crea il tuo piano di risparmio personalizzato 
• Taglia le spese inutili…e risparmia la differenza 
• Come ridurre le commissioni (sui servizi/prodotti bancari e assicurativi)
  • Pagare meno tasse ? E' legale e si  può ! L’ABC dell’escapologia fiscale 
  • Come creare entrate extra
  • Perché (ed in quali casi) assicurarsi: polizze da evitare e polizze indispensabili

 MACROAREA INVESTIMENTO

• Creare il paniere della sicurezza (bassi costi e bassi rischi non vuol dire basso rendimento !)
• Investimenti di tipo attivo o di tipo passivo ?
• L’asset allocation (diversificazione) per prodotto e per orizzonte temporale (breve, medio e lungo periodo)
• L’asimmetria rischio/rendimento e l’interesse composito
• Investi in PMI e Start Up
• La differenza abissale fra i fondi comuni e gli ETF
• Obiettivo rendita periodica: meglio le cedole o dividendi ?

MACROAREA SPECULAZIONE

• Il paniere del rischio e della crescita: conosci i prodotti nei quali investi? 
• Azioni, titoli di stato e altre obbligazioni, materie prime, forex, CFD, PAC.  
• Le 3 regole essenziali (saper agire e saper seguire – quando c’è sangue per le strade – informazione e diversificazione)  
• I 6 principi base (proteggi il capitale con il money management – bisogna saper attendere – trend is your friend – la regola del 5 : 1 - la diversificazione in base all’età – il riequilibrio del portafoglio) 
• Nozioni base di analisi fondamentale;
•  Nozioni base di money management (gestione del rischio e della posizione) 
• Il Bitcoin e gli altri beni rifugio del futuro 
• Introduzione all’analisi tecnica ed al trading
• Per eventuali dubbi o necessità di chiarimenti, contattami: [email protected]